Es una aplicación tecnológica ideal para el manejo de Asistencia Técnica Constructiva en campo, este Software tiene la característica de generar bases de información sustancial de las obras de construcción desde cualquier lugar, tiene la ventaja de cruzar información del sistema propio de la organización, seleccionando desde un código único del cliente toda la carga al mismo, realiza procesos de diagnósticos de construcción, así como el de habitación fácil y en el momento, es parametrizable de acuerdo a las necesidades que el cliente requiere, emite presupuestos de obra a construir con costos unitarios, dibuja planos y croquis, geoposiciona con fotografías la localización exacta de la residencia o el terreno donde se realizará la obra, se puede visualizar el mapa de georeferencia a través de la web.

La herramienta de Coaching Gerencial permite realizar el acompañamiento de mediano plazo, a Gerentes y Directores de Instituciones para que mejoren sus procesos de análisis, evaluación y toma de decisiones. El proceso inicia con un diagnóstico y definición de áreas e indicadores en que se quiere mejorar y la elaboración de un plan de mejora continua, se utilizan algunos formularios para estandarizar y sistematizar el análisis costo/Beneficio, aprendizaje de las decisiones gerenciales que se tomen, el proceso culmina con la evaluación del avance de los indicadores establecidos y el grado de cumplimiento del plan de mejora.

El proceso consta de los siguientes pasos y ruta:

REDIMIF brinda los servicios de Asistencia Técnica, basados en dos modelos que a continuación se detallan, dependiendo del grado y el tamaño que tenga la Organización:

El propósito de la consultoría es desarrollar instituciones de Microfinanzas sólidas, basada en la herramienta desarrollada por PROMIFIN – COSUDE, que consta de métodos concretos para desarrollar y fortalecer la gobernabilidad de una Institución de Microfinanzas, mediante la evaluación de su desempeño y el acompañamiento técnico, a través de un consultor experto, procurando principalmente el mejoramiento del funcionamiento de sus órganos de gobierno, en particular del Directorio y de la Gerencia General. Los objetivos principales de la evaluación y acompañamiento para el mejoramiento del funcionamiento de los órganos de gobierno en una IMF son los siguientes:

1. Identificar y analizar los factores críticos y los elementos de éxito en la gobernabilidad de una IMF.
2. Presentar orientaciones y recomendaciones para acompañar el proceso de gobernabilidad a través de un Plan de Desarrollo de la gobernabilidad de la IMF.
3. Dar seguimiento y retroalimentar al Directorio y la Gerencia en la implementación del Plan de Desarrollo.

El Programa regional de Educación Financiera que impulsa la Red Centroamericana y del Caribe de Microfinanzas, REDCAMIF; a través de la Red de Instituciones de Microfinanzas de Guatemala, REDIMIF; como parte de sus lineamientos estratégicos de promover el acceso en condiciones de igualdad, tanto en productos y servicios financieros como a los no financieros, que estos sean innovadores y que permitan mejorar la calidad de vida de las familias en situación de vulnerabilidad.

La Educación Financiera es un instrumento que tiene entre sus propósitos, facilitar a la población, información que contribuya a impulsar una mejor administración de los recursos financieros a nivel personal, del hogar y por ende de la sociedad en general.

REDCAMIF y REDIMIF, consideran necesario realizar acciones encaminadas a desarrollar la cultura financiera, fortaleciendo los conocimientos sobre Presupuesto, Ahorro y Administración del Crédito, a toda aquella población que atienden las Instituciones de Microfinanzas integradas a la Red. Eventualmente se espera que estos conocimientos puedan traducirse en habilidades y actitudes para que las y los clientes adopten mejores prácticas en el manejo del dinero.

Bajo este contexto, REDCAMIF y las Redes Nacionales de Microfinanzas que la conforman, a través de las Instituciones de Microfinanzas Afiliadas, implementarán en una fase piloto la entrega de los contenidos de Educación Financiera, mediante diferentes herramientas, siendo una de ellas las Historietas, donde se desarrollan los temas para fortalecer los hábitos de El Ahorro, las habilidades relacionadas con los ingresos y gastos a través de la preparación de El Presupuesto y para la toma de decisiones y así evitar el sobreendeudamiento con el manejo prudente de El crédito.

Este Instrumento Financiero de REDIMIF, denominado Fondo de Segundo Piso, servirá de apoyo a aquellas organizaciones de la red que deseen hacer crecer su cartera, para lo cual deben aplicar al mismo llenando y trasladando los instrumentos y requerimientos necesarios para su trámite, este fondo viabiliza el crecimiento de nuestras afiliadas a una tasa de interés menor a la del mercado comercial en Guatemala y hasta 24 meses para su cancelación.

Busca proveer una oferta más amplia de servicios financieros inclusivos adecuados a las necesidades de la población meta e incrementar la eficiencia y gestión del desempeño de los actores del sector.

El Proyecto que actualmente se trabaja con ADA de Luxemburgo responde al siguiente Mapa Conceptual del Programa:

Los Principios de la Gestión del Desempeño Social (GDS) para las Microfinanzas surgen de una amplia iniciativa de la industria encaminada a volverlas más eficaces en el logro de su misión social. Los Principios reflejan un consenso entre una amplia gama de actores interesados (que incluye a instituciones Microfinancieras, Redes, Donantes, Inversionistas y Organizaciones de apoyo) comprometidos en la adopción de medidas prácticas con el fin de alcanzar su misión social mediante la gestión de su desempeño social.

Para todas las organizaciones, la gestión eficaz de desempeño es un proceso continuo que consiste en que la misión y los valores se traduzcan en la práctica. Esto incluye: Establecer objetivos claros y crear deliberadamente una estrategia para alcanzarlos Monitorear y evaluar los progresos hechos con miras a alcanzar los objetivos, y Utilizar información para mejorar el desempeño organizacional global.

• Enseñar a los proveedores de Microfinanzas la existencia, definiciones e interdependencia de principios e indicadores de rendimiento de común uso y aceptación.
• Mejorar las destrezas y la capacidad de gestión mediante el uso e interpretación de ratios, analizando tendencias financieras, posicionándose a sí mismos dentro de la industria (parametrización) e identificando áreas clave de riesgo que deben reducirse.
• Sensibilizar a las IMF de la importancia de la supervisión del rendimiento como herramienta para sus procesos diarios de gestión, toma de decisiones y planificación de negocio.
• Incrementar la concienciación sobre los beneficios de la transparencia como una condición importante para acceder a fuentes internas y externas de financiación.
• Promover el intercambio de conocimiento y experiencias entre IMF participantes.

El desempeño social se define como “la traslación efectiva de la misión de una institución a la práctica en coincidencia con los valores sociales adecuados”. Las organizaciones que usan el PPI tienen la misión de hacer un impacto positivo sobre las vidas de personas que viven en pobreza, mediante la medición de información, servicios de salud, oportunidades de empleo, financiamiento o una combinación de intervenciones. En Microfinanzas, Estas organizaciones usan el PPI para comprender mejor su desempeño respecto a estos objetivos sociales.

Que es Pre-CREDITPRO?

Una solución tecnológica que agiliza el proceso de autorización de potenciales clientes de productos crediticios.
Maneja un motor de evaluación que permite analizar:
Referencias Externas: Buros Oficiales y Comerciales
Referencias Internas: Buró Interno, Listas Negras, Listas Internacionales.

Qué hace hoy Pre-CREDITPRO:

Actualmente en Guatemala lo utilizan 12 Bancos, es un Proyecto Piloto con 6 Microfinancieras de REDIMIF Guatemala, se han realizado gestiones para ser usado en Honduras, Costa Rica, México, dentro de los productos que se gestionan están: Tarjeta de Crédito, Vehículos, Créditos Mayores, Créditos de electrodomésticos, Micro finanzas, Vivienda, Empresas, Bancos Comunales, etc.

BENEFICIOS: EVALUA UN CLIENTE DE FORMA INMEDIATA EN LOS BUROS DE CRÉDITOS (EN MENOS DE 10 SEGUNDOS), ESTANDARIZA EL ANALISIS CREDITICIODISPONIBLE TODO EL TIEMPO, DESDE CUALQUIER LUGARREDUCE COSTOSDISMINUYE RIESGOS Y AGILIZA LA COLOCACION DE CRÉDITOS.

El reclutamiento implica un proceso que varía según la organización. Consiste en un conjunto de técnicas y procedimientos orientados a atraer candidatos potencialmente calificados y capaces de ocupar cargos dentro de la organización. Para lograr su función, el reclutamiento debe atraer suficiente cantidad de candidatos para abastecer de modo adecuado el proceso de selección. Además, consiste en realizar actividades relacionadas con la investigación e intervención en las fuentes capaces de proveer a la empresa el número suficiente de personas para conseguir los objetivos.

El GDS System es un software creado por la Red de Microfinancieras de Nicaragua, ASOMIF y el Programa Misión en apoyo a la Gestión del Desempeño Social. El monitoreo de estos indicadores sociales y de otros que las instituciones puedan definir es posible llevarlo a cabo utilizando el software GDS SYSTEM; una herramienta informática totalmente configurable que procesa información gerencial de las instituciones y datos socio-económicos de los clientes y la muestra en forma de reportes adaptables a los requerimientos de cada institución; permitiéndole que evalúe el cumplimiento de sus metas sociales.

Vivienda Social Básica o Vivienda de Interés Social es aquella que se desarrolla para garantizar el derecho a la vivienda de los hogares de menores ingresos. Dentro de este concepto se han desarrollado varios productos que pueden ser utilizados por las Microfinancieras, siendo estos:

Campaña de Indicadores Financieros (Marzo – Julio)

1. Formulario Mix
2. Estados Financieros Auditados
3. Rating o Calificación de riesgo

Campaña de Indicadores Sociales (Septiembre – Noviembre)

1. Formulario Mix de DS
2. Cuestionario de Medición de Pobreza
3. Rating o Calificación Social
4. Documentos de validación

Información Trimestral

1. Formato de Calidad de Cartera

Se solicitan datos de manera semestral a cada Microfinanciera para consolidar en una sola revista toda la información de REDCAMIF, revista que es distribuida a cada afiliada y publicada en páginas web de las redes nacionales y REDCAMIF.

• Se realizan de manera Anual
• Se obtiene Información del Mix Market
• Se da a conocer Información macroeconómica, análisis de tendencia de las MF, Ranking de IMFs y Artículos de interés.

• Se realizan por lo menos 30 Análisis al año
• Los Criterios de selección son:
  1. Afiliadas a REDCAMIF
  2. IMFs más transparentes (Información al Mix y a la Revista Microfinanzas de Centroamérica y del Caribe de manera consecutiva por lo menos los últimos dos años y al informe de calidad de cartera por los menos los últimos 2 trimestres).
  3. Instituciones con 4 ó 5 diamantes otorgados por el Mix durante los últimos dos años consecutivos.

Visión

Programa líder en la formación del recurso humano con estudios superiores especializados en microfinanzas, que brinda programas académicos con calidad y eficiencia, con el propósito de mejorar la calidad del servicio prestado al sector de la micro, pequeña y mediana empresa, contribuyendo al fortalecimiento de las microfinanzas en Guatemala.

Misión

Contribuir a la formación profesional universitaria del personal de nivel operativo, administrativo, mandos medios y gerenciales del sector de microfinanzas, a través de ampliar y reforzar los conocimientos, habilidades y herramientas necesarias para mejorar su desempeño laboral, con el propósito de realizar una administración eficaz en el campo de microfinanzas en Guatemala.

Perfil del Egresado

El egresado a nivel técnico, podrá desempeñarse como asesor de crédito en microfinanzas, gestionar créditos con calidad, eficiencia y productividad, ser jefe de agencias de instituciones que trabajan en el sector de microfinanzas y participar activamente en el desarrollo local por medio de su asesoría al emprendimiento de las micro, pequeñas y medianas empresas.

Galileo y Redimif

Universidad Galileo

Entidad académica del sistema educativo superior del país, que tiene a su cargo la formación superior a nivel técnico, licenciatura, maestría y doctorado en distintas áreas científicas y tecnológicas, para contribuir al desarrollo integral de Guatemala

Universidad Galileo

7 Av. Calle Dr. Eduardo Suger Zona 10, Torre Galileo Oficina 418

PBX: 2423-8000 Ext.. 7134-7137

Directo: 2423-8010

esec@galileo.edu

www.galileo.edu

Red de Instituciones de Microfinanzas de Guatemala

Asociación Civil Guatemalteca con personalidad jurídica que se constituyó legalmente, el 30 de marzo de 2001, integrada por Asociaciones y Fundaciones que trabajan en el sector de Microfinanzas, con el objetivo de representar a sus integrantes como persona jurídica, coordinando y canalizando esfuerzos y recursos de las afiliadas, para impulsar proyectos de beneficio, para la micro, pequeña y mediana empresa.

REDIMIF

Avenida La Reforma 10-00 zona 9 Edificio Condominio Reforma, oficina 4-A

Tels.: 2361-3647, 2332-1920

redimif@redimif.org

www.redimif.org

Ver pensum de licenciatura

En contribución al sector de las Microfinanzas se mantiene fiel al cumplimiento de su Misión, Visión y Objetivos Institucionales, prestando el servicio de referencias crediticias, recopilando los registros con historia de créditos otorgados por las diferentes instituciones del sector de las Microfinanzas que se encuentran afiliadas a CREDIREF.

Está orientado a proporcionar información de referencias crediticias de los propietarios de empresas de la Microempresa y Pequeña Empresa; contando actualmente con una base de datos amplia y confiable que se ha constituido por los intermediarios financieros en una fuente básica de información, contribuyendo al manejo de indicadores más prudentes de endeudamiento, así como de recuperación de cartera, teniendo como resultado directo una reducción de los porcentajes de crédito en mora.

El fin principal de nuestro servicio es reducir el riesgo crediticio y agilizar el trámite en la concesión de financiamiento al sector de la Microempresa y Pequeña Empresa, de igual forma se busca ser el ente facilitador de información para realizar análisis de crédito más completo que incluya el historial crediticio, la morosidad y obligaciones vigentes del solicitante que afecten su capacidad de pago, así como contribuir a mantener la estabilidad del mercado de microcrédito, reduciendo los niveles actuales y futuros de morosidad y sobre endeudamiento de los clientes.

Objetivo de la Campaña: Evitar que los clientes de nuestras organizaciones se sobre endeuden a consecuencia de una oferta irresponsable de crédito.

Acciones Estratégicas

• Contar con una estrategia de prevención del sobreendeudamiento dirigida a clientes e instituciones de crédito utilizando los medios con que se cuenta
• Facilitar la disponibilidad de Información de clientes a través de los Burós.
• Capacitar a los clientes para prevenir el sobreendeudamiento, a través de una Campaña de Educación Financiera..
• Provocar que las organizaciones afinen sus sistemas de concesión e incluyan en sus códigos de ética, políticas y procesos, para evitar el sobreendeudamiento de sus clientes.

Beneficios de la Adhesión

1. Oportunidad de implementar procesos y herramientas que prevengan el sobreendeudamiento.
2. Mejorar los procesos de análisis de flujo de efectivo de los clientes.
3. Participar de educación financiera a sus clientes.
4. Contar con  información actualizada de los burós de crédito.
5. Participar de la campaña de prevención del sobreendeudamiento.
6. Contar con mecanismos para monitorear el sobreendeudamiento en sus clientes.
7. Contar con un plan de rescate a susclientes sobreendeudados.

SICSA es una ventana de oportunidades creada por la Red Centroamericana y del Caribe de Microfinanzas, REDCAMIF, con el propósito de proveer servicios financieros innovadores para las entidades de Microfinanzas de Centroamérica y el Caribe y contribuir al desarrollo económico y social de la micro, pequeña y mediana empresa de la región.

SICSA es una institución financiera de segundo piso creada según las leyes de la República de Panamá el 12 de febrero de 2006, siendo constituida como una sociedad anónima.SICSA tiene la misión de contribuir a la reducción de la pobreza en Centroamérica y el Caribe a través de la oferta de fondos  bajo la norma de líneas de crédito y otros mecanismos financieros  a las IMFs de la región que apoyen a las micros, pequeñas y medianas empresas individuales o colectivas otorgándoles servicios financieros con el propósito de elevar la calidad de vida de las poblaciones de bajos ingresos del campo y las ciudades de los países Centroamericanos.Además de su propio capital, SICSA, obtendrá financiamiento de terceros para suministrar recursos crediticios a las IMFs con el fin de que lo canalicen a las microempresas que han tenido dificultad de obtener recursos para realizar actividades de transformación productiva y lograr acumulación de capital, como a aquellas que por ser relativamente pequeñas no han sido objeto de crédito en condiciones apropiadas. SICSA priorizará entre sus clientes a las IMFs que califiquen para ello, sean estas afiliadas o no a REDCAMIF, pero que estén interesadas en impulsar programas de fomento y una mayor profundización de los mercados financieros.

Contribuir a la reducción de la pobreza de los micro y pequeños empresarios, la población no asalariada y de bajos ingresos y sus familias en Centroamérica, a través de la formación y acumulación de recursos patrimoniales, en el mediano y largo plazo, que tienden a mejorar sus condiciones de vida al retiro y generar recursos para su vejez.

El Plan Programado de Retiros, es un programa de Micropensiones al cual pueden acceder los Microempresarios que son clientes de las instituciones de Microfinanzas de la región que están participando en una primera experiencia piloto, en palabras simples, no es más que una pensión a la cual podrán acceder los Microempresarios en su vejez.

El programa consta de dos planes, uno básico donde el cliente debe aportar mensualmente el 5.5% de sus ingresos y un segundo plan, que contempla el plan básico más un adicional que consiste en una cuenta individual cuyo aporte es del 2% más al plan básico.

Los requisitos de afiliación del programa son simples, debe ser un microempresario activo, participar actividades de Microfinanzas y realizar los aportes mensuales durante un mínimo de cinco años.

A nivel regional están participando en la ejecución del Plan Programado de Retiro diez Instituciones de Microfinanzas de la región, siendo de éstas,  5 IMF de Guatemala, FAFIDESS, FAPE, SHARE, ADEL IXCAN y la COOPERATIVA DE COMERCIO DE OCCIDENTE, 1 IMF de Honduras, CREDISOL y 4 IMF de Nicaragua, FUNDESER, FUNDENUSE, FUDEMI y FUNDACIÓN LEÓN 2000.

Desde que inició la ejecución del Plan Programado de Retiro en los tres países e instituciones previamente mencionadas, ya suman más de 5,000 clientes, quienes hoy disponen de una opción de retiros con ahorros de largo plazo para asegurar su vejez.

Uno de los pilares estratégicos de REDCAMIF es promover el acceso a productos y servicios financieros y no financieros que permiten mejorar la calidad de las familias clientes en situación de pobreza o en alguna situación de vulnerabilidad.

Respondiendo a este llamado y en aras de contribuir a mitigar estas vulnerabilidades que enfrentan las familias clientes, las Instituciones de Microfinanzas han comenzado a ofrecer entre su portafolio de productos Microseguros que se introdujo bajo la marca “VITAL”, Microseguros para tu tranquilidad, iniciando en una primera etapa siete Instituciones de Nicaragua: Fundación para el Desarrollo de la Microempresa (FUDEMI), Asociación del Desarrollo de Rivas (ASODERI), PANA PANA, Fundación León 2000, Fundación para el Desarrollo Socio Económico Rural (FUNDESER), la Fundación para el Desarrollo de Nueva Segovia (FUNDENUSE) y el Fondo de Desarrollo Local (FDL).

Paralelamente, Honduras y el Salvador lanzaron el Programa ante los medios locales y a su vez se viene capacitando al personal de las IMF que estarán ofreciendo los productos de Microseguros a sus Clientes, estas son: Asociación Familia y Medio Ambiente (FAMA OPDF), Fondo para el Desarrollo Local de Honduras (CREDISOL), las instituciones de El Salvador son: Asociación de Extensionista de INCAE (ASEI), Sociedad de Ahorro y Crédito SAC Integral y Padecomsm crédito.

Con el apoyo de la Red de Instituciones de Microfinanzas de Guatemala, REDIMIF, se brindan Capacitaciones para la formación del talento humano de las Organizaciones Afiliadas y No Afiliadas a REDIMIF, estas capacitaciones pueden realizarse de manera consolidada con otras Microfinancieras o bien si la Institución prefiere se pueden trabajar  in company, dirigidas a una Microfinanciera en particular y a un tema en específico que sea de su interés, así mismo se utiliza la Plataforma de REDCAMIF y de las Redes Nacionales para impartir cursos regionales en Centroamérica y El Caribe, adicional cada dos años se realiza la Conferencia Centroamericana y del Caribe de Microfinanzas, donde las Redes Nacionales apoyan con becas parciales a sus Instituciones Miembros.